Conseiller Financier

- En quoi les métiers de conseiller financier et de gestionnaire de patrimoine diffèrent ?

Dans les faits, ce sont des métiers qui sont proches mais pas identiques en effet.
Un conseiller financier a vocation à conseiller et accompagner ses clients à la mise en place
d’instruments financiers dans le but d’optimiser leur épargne et choisir leurs produits. Son
rôle consiste donc à s’assurer de l’adéquation entre la stratégie de son client et le véhicule
choisi. Il informe son client sur la nature des instruments financiers, leurs rendements
passés ainsi que le risque de perte en capital et agît dans une logique court-moyen terme.
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine consiste à accompagner des clients dans
une stratégie globale de gestion, d’optimisation de l’organisation patrimoniale, ce qui se fait à
plus long terme que le précédent. Le conseiller en gestion de patrimoine accompagne aussi
ses clients dans des thématiques successorales ou encore de gestion du patrimoine
professionnel.

- Quelles sont les compétences clefs et les qualités à avoir pour exercer ces métiers ?

Pour exercer ces métiers et accompagner au mieux les clients il faut un savant mélange de
compétences techniques et de qualités humaines.
Le métier de conseiller financier va demander des connaissances en produits financiers
(produits bancaires, crédits, assurances, assurances-vies,etc...), en analyse financière, en
règlementation bancaire et financière (TRACFIN entre autres), en analyse financière, en
connaissances en fiscalité sur les instruments financiers.
Le conseiller en gestion de patrimoine requiert une expertise financière, une maîtrise de la
fiscalité du particulier et de l’environnement professionnel ainsi que du droit patrimonial.
A cela, rajoutez de réelles capacités d’écoute active, de l’aisance relationnelle, un bon sens
de l’éthique et de la discrétion ainsi qu’un esprit d’analyse et de synthèse. Cela fait déjà une
bonne recette !

- Vrai ou faux : le gestionnaire de patrimoine ne s’occupe que des clients qui ont déjà
un gros patrimoine afin de le faire fructifier davantage ?

C’est complètement faux et heureusement.
Vous pouvez consulter un conseiller en gestion de patrimoine à partir du moment où vous
souhaitez développer, faire fructifier, organiser ou transmettre votre patrimoine.
Les clients sont parfois découragés par le fait qu’il y ait des honoraires de conseil à régler, ce
qui a eu tendance à donner naissance à des légendes urbaines sur le fait qu’il faudrait avoir
des montants minimum à placer pour qu’un rendez-vous soit intéressant mais c’est faux. Les
honoraires de conseil garantissent une totale impartialité dans le conseil reçu.
Ils varient en général en fonction des conseillers, rendant ce service plus ou moins
accessible dépendant des revenus de chacun, mais il suffit de se renseigner sur la place et
de trouver chaussure à son pied comme pour tout !
Il est dans l’intérêt logique d’un conseiller d’acquérir des clients avec de plus en plus de
moyens, il en va, aussi, de sa réputation professionnelle. Quel meilleur moyen d’y parvenir
que de conseiller des personnes qui sont en phase de construction patrimoniale et qui lui
feront donc confiance pour le faire fructifier ?

- Quels sont les types de clients qu’un gestionnaire de patrimoine rencontre ? Et ceux
d’un courtier ?

Le conseiller en gestion de patrimoine va rencontrer des clients de tout âge, de tous moyens
et de toutes préoccupations et uniquement des personnes physiques. Cela va du chef
d’entreprise au pilote de ligne en passant par le militaire du rang, et ces mêmes clients sont
susceptibles de rencontrer un courtier en prêts immobilier dans le cadre du financement de
leurs opérations.
Dans le cas d’une personne morale, le conseiller en gestion de patrimoine va se cantonner à
l’organisation du patrimoine du dirigeant et n’interviendra pas sur des sujets de comptabilité
propre à son entreprise.

- Est-ce que ces deux métiers sont forcément en lien avec l’immobilier ?

Le placement préféré des français reste l’immobilier, donc oui. L’immobilier est un moyen de
construire des revenus stables et sécurisés via des investissements rentables, n’en déplaise
aux magnas de la finance (quoique). Ces deux métiers consistent, non seulement, à
maîtriser les sujets immobiliers mais aussi à conseiller leur clientèle sur les différentes
façons d’investir dans ce secteur : SCPI, OPCI, Démembrement de propriété, bien
immobilier, etc...
Il faut donc rester en veille sur toutes les évolutions réglementaires et économiques pouvant
influer sur le marché immobilier.
C’est un des versants de ces métiers, qui sont aussi en lien avec les investissements de
type boursiers ou de private equity. La diversification des investissements est bien souvent
au cœur des stratégies mises en place.

- Existe-t-il des tendances qui peuvent faire évoluer ces métiers ?

Oui, et heureusement. Les temps changent, les solutions d'épargne et de rendement aussi,
le conseil changera donc avec. Il est à noter tout de même que, à juste titre, les conseillers
font preuve d’une grande prudence concernant les crypto-actifs. Au même titre que pour
l’immobilier plus tôt, les conseillers doivent se maintenir à jour des évolutions en matière de
réglementation et de marché concernant ces actifs qui séduisent de plus en plus de par leur
potentiel et de par leur caractère innovants. Ils ont un rôle de conseil et de mise en garde
vis-à-vis des risques de pertes en capital notamment sur des actifs qui, comme ceux-ci, sont
jeunes et volatils.
En revanche, au vu de la réglementation très stricte et parce que le sujet revient sur de
nombreux thèmes pédagogiques il nous faut apporter un éclairage : il y a peu de chances de
voir arriver l’Intelligence Artificielle dans ce secteur dans les prochaines années. D’abord
parce que les clients ne sont absolument pas prêts à remplacer le CGP par Chat GPT, mais
aussi parce que la valeur ajoutée d’un conseiller en gestion de patrimoine ou d’un conseiller
en investissement financier se situe dans leurs capacité de réflexion et leur conseil.

- Vrai ou faux : exercer ces métiers, c’est devenir le meilleur ami des banques ?

Vraux ! C’est en même temps devenir leur meilleur ami parce que vos clients vont
(sûrement) vouloir financer leurs projets en levant du crédit, et en même temps devenir leurs
meilleurs ennemis parce que certaines solutions ou stratégies impliquent de facto l’utilisation
de l’épargne de vos clients pour leur mise en place (ex: SCPI ou assurances-vies, quand
elles ne sont pas commercialisées au sein de la banque du client)

- Quelles vont être les leviers pédagogiques les plus importants dans ces deux
formations ?

Chez Suptertiaire, à l’image du Groupe Eureka Education, nous sommes extrêmement
attentifs à proposer une pédagogie innovante et engageante.
Les leviers les plus importants dans ces deux formations vont être ceux de l’engagement (la
sensibilisation aux enjeux métiers) ; de l’expérience afin que nos étudiants puissent
bénéficier de contenus les plaçant en situations réelles simulées (jeux de rôles,
présentations, etc...) ; afin qu’ils soient amenés à une réflexion approfondie sur les attendus
pédagogiques et s’entraînent ardemment au développement de leurs compétences.